Wiesz, jak to jest – naprawa nowoczesnego auta potrafi kosztować fortunę, nawet jeśli kolizja wydaje się drobna. W takich sytuacjach ubezpieczyciele często uznają szkodę całkowitą, a jeśli masz auto w leasingu, może to oznaczać spory problem finansowy. A co jeśli samochód zostanie skradziony? Niestety, scenariusz wygląda podobnie.
I tu właśnie wkracza GAP – ubezpieczenie, które może uchronić Cię przed bolesnymi stratami. Możesz je kupić taniej na FmLeasing.pl, ale spokojnie – to nie jest artykuł reklamowy. To porządny poradnik, w którym krok po kroku wyjaśniamy, jak mądrze wybrać GAP przy leasingu.
Spis treści
- Ubezpieczenie GAP – ochrona przed utratą wartości auta
- Jak działa GAP w leasingu?
- Ile kosztuje ubezpieczenie GAP u leasingodawców?
- Tańsze rozwiązanie – GAP na własną rękę
- Na FmLeasing.pl kupisz sprawdzony GAP taniej
- Czy warto wykupić GAP przy leasingu?
- Ubezpieczenie GAP w leasingu – na co zwrócić uwagę?
Poznaj lepszy i tańszy GAP
Kup GAP Fakturowy w niższej Cenie. Nie przepłacaj u Leasingodawcy lub Dealera
Ubezpieczenie GAP – ochrona przed utratą wartości auta
Zastanawiasz się, czym właściwie jest ubezpieczenie GAP i czy warto je mieć? Spójrzmy na to w prosty sposób. Jeśli masz auto, pewnie dbasz o nie jak o skarb – regularnie myjesz, sprzątasz, serwisujesz, usuwasz każdą drobną rysę. W Twoich oczach jest prawie jak nowe, prawda? No właśnie... Problem w tym, że ubezpieczyciele patrzą na to zupełnie inaczej.
Gdy przytrafi Ci się kradzież, gradobicie, wichura albo – co gorsza – poważna kolizja, w której samochód zostanie uznany za „szkodę całkowitą”, Twoje poczucie wartości auta może mocno zderzyć się z rzeczywistością. Bo wtedy ubezpieczyciel sięgnie po swoją tabelkę deprecjacji i okaże się, że Twój dwu-, trzyletni samochód stracił już sporą część swojej pierwotnej wartości.
Żebyś miał jasność, jak to wygląda w praktyce, oto przykładowa tabela stosowana przez ubezpieczycieli…| MC | WR | MC | WR | MC | WR | MC | WR | MC | WR |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 100% | 13 | 79,00% | 25 | 64,75% | 37 | 53,50% | 49 | 46,75% |
| 2 | 95,75% | 14 | 77,75% | 26 | 63,75% | 38 | 52,75% | 50 | 46,25% |
| 3 | 93,00% | 15 | 76,50% | 27 | 62,50% | 39 | 52,25% | 51 | 46,00% |
| 4 | 90,00% | 16 | 75,50% | 28 | 61,50% | 40 | 51,50% | 52 | 45,50% |
| 5 | 87,00% | 17 | 74,25% | 29 | 60,25% | 41 | 50,75% | 53 | 45,25% |
| 6 | 85,00% | 18 | 73,00% | 30 | 59,00% | 42 | 50,25% | 54 | 44,75% |
| 7 | 84,25% | 19 | 71,75% | 31 | 58,00% | 43 | 49,75% | 55 | 44,25% |
| 8 | 83,50% | 20 | 70,75% | 32 | 57,25% | 44 | 49,25% | 56 | 44,00% |
| 9 | 82,75% | 21 | 69,50% | 33 | 56,50% | 45 | 48,75% | 57 | 43,75% |
| 10 | 81,75% | 22 | 68,25% | 34 | 55,75% | 46 | 48,25% | 58 | 43,50% |
| 11 | 81,00% | 23 | 67,25% | 35 | 55,00% | 47 | 47,75% | 59 | 43,00% |
| 12 | 80,00% | 24 | 66,00% | 36 | 54,25% | 48 | 47,25% | 60 | 42,00% |
Źródło: Fragment umowy ubezpieczenia GAP
Oczywiście kradzież albo szkoda całkowita to zawsze finansowy cios, bez względu na to, czy kupiłeś auto za gotówkę, na kredyt czy wziąłeś je w leasing. Wszystko przez to, że zwykłe AC wypłaci Ci tylko tyle, ile samochód był wart w dniu szkody – a jak już wiemy, auta tracą na wartości szybciej, niż byśmy chcieli.
I tu wchodzi ubezpieczenie GAP, które umożliwia uzyskanie dodatkowego odszkodowania, pokrywającego stratę finansową wynikającą z utraty wartości samochodu.Jak działa GAP w leasingu?
GAP to dobrowolne ubezpieczenie, które chroni Cię przed stratą finansową wynikającą z utraty wartości auta w czasie. W skrócie: jeśli Twoje auto zostanie skradzione lub całkowicie zniszczone, GAP pokryje różnicę między jego początkową wartością a tym, co wypłaci Ci AC lub OC sprawcy. Kiedy dokładnie może się przydać?
- Kradzież pojazdu – w tym kradzież rozbójnicza, czyli np. sytuacja, gdy ktoś zabierze Ci kluczyki lub auto siłą.
- Wypadek lub kolizja – jeśli ubezpieczyciel uzna, że naprawa jest nieopłacalna i orzeknie szkodę całkowitą (a to się zdarza częściej, niż myślisz – nowoczesne auta są drogie w naprawie).
- Zniszczenie pojazdu – np. przez pożar, gwałtowną burzę czy inne losowe zdarzenia.
Polecamy nasz artykuł: Ubezpieczenia GAP – poradnik dla początkujących, jeśli chcesz dowiedzieć się jeszcze więcej o tej formie ochrony, a także zapoznać się z dostępnymi rodzajami: fakturowy, indeksowy, finansowy.
Jak działa GAP w leasingu i dlaczego jest tak często dokupowany
W momencie stwierdzenia szkody całkowitej umowa leasingu wygaśnie i zostanie rozliczona. Leasingodawca będzie domagał się zapłaty pozostałych do końca leasingu rat i wykupu (pomniejszonych o część oprocentowania). Ta należność do leasingodawcy może zostać spłacona z uzyskanych od ubezpieczycieli odszkodowań.
I tu pojawia się kluczowa funkcja GAP w leasingu – otrzymasz odszkodowanie nie tylko od ubezpieczyciela Autocasco (lub OC sprawcy), ale także od ubezpieczyciela GAP, a to oznacza, że:
- po rozliczeniu leasingu otrzymasz nadwyżkę z wypłaconych odszkodowań, czyli będziesz dysponował znacznie większą kwotą, np.: żeby wziąć w leasing nowy samochód
- unikniesz ryzyka dopłaty, jeśli okazałoby się, że odszkodowanie z samego AC (lub OC sprawcy) nie wystarczy na pokrycie rozliczenia leasingu
Wszystko dzięki temu, że posiadając ubezpieczenie GAP, w każdym momencie leasingu uzyskasz odszkodowanie w wysokości nawet 100% ceny pojazdu z dnia jego zakupu.
Udział wysokości odszkodowania AC/OC oraz GAP w kolejnych latach leasingu
Dane uśrednione dla przeciętnego pojazdu osobowego, na podstawie tabel deprecjacji ubezpieczycieli
Ile kosztuje ubezpieczenie GAP u leasingodawców?
Wiesz już, jak działa GAP w leasingu, ale pewnie zastanawiasz się, ile to kosztuje. Niemal każda firma leasingowa oferuje GAP jako dodatkową, nieobowiązkową usługę. Możesz zawrzeć umowę na to ubezpieczenie już przy podpisywaniu leasingu, a składka zostanie doliczona do miesięcznej płatności.
Czy GAP w leasingu jest drogi?
Teoretycznie nie, ale… trzeba uważać na marże leasingodawców. Niektórzy mocno windują ceny, co oznacza, że możesz zapłacić znacznie więcej, niż gdybyś kupił GAP na własną rękę. Dlatego przy wyborze leasingu warto zwracać uwagę także na koszt tego ubezpieczenia, bo różnice potrafią być spore.
Ile wynosi cena GAP u leasingodawców?
- 0,07% wartości auta miesięcznie
- Dobre firmy leasingowe nie przekraczają 0,05 - 0,06%
- Zdarzają się jednak tacy, którzy doliczają nawet 0,10% lub więcej, co w dłuższej perspektywie oznacza przepłacenie kilku tysięcy złotych!
Przykład: Jeśli leasingujesz auto o wartości 100 000 zł, koszt GAP może wynosić:
- 50-60 zł/miesiąc u dobrego leasingodawcy,
- 70 zł/miesiąc w standardowej ofercie,
- 100 zł lub więcej u droższych firm.
Jeśli chcesz zobaczyć, jak te różnice przekładają się na realne koszty w skali kilku lat, zerknij na poniższy wykres. W dalszej części poradnika dowiesz się też, jak można kupić GAP taniej – np. przez FmLeasing.pl.
Porównanie kosztów GAP u różnych leasingodawców z kupowanym samodzielnie
Koszt składek GAP dla pojazdu osobowego o wartości 100 tys. zł
Tańsze rozwiązanie – GAP na własną rękę
Kupowanie ubezpieczenia GAP przez leasingodawcę jest wygodne – składka po prostu trafia do Twojej miesięcznej raty i nie musisz o niczym pamiętać. Ale wygoda ma swoją cenę… i to dosłownie. Na rynku istnieje możliwość wykupienia GAP na własną rękę, co często okazuje się znacznie tańszym rozwiązaniem.
Dlaczego warto rozważyć tę opcję?
- Nie płacisz VAT-u – W przypadku GAP doliczonego do leasingu, często musisz zapłacić dodatkowy VAT. Kupując ubezpieczenie samodzielnie, unikasz tego kosztu.
- Ty dostajesz odszkodowanie, a nie leasingodawca – Jeśli skorzystasz z GAP przez leasingodawcę, to właśnie on jest beneficjentem odszkodowania. Wybierając GAP na własną rękę, pieniądze trafią do Ciebie i to Ty zdecydujesz, jak je wykorzystać – np. na nowy samochód czy inne wydatki.
W skrócie: samodzielne ubezpieczenie GAP to więcej kontroli i często niższy koszt. Warto sprawdzić dostępne opcje przed podjęciem decyzji.
Na FmLeasing.pl kupisz sprawdzony GAP taniej
To jeszcze nie koniec dobrych wiadomości! Na FmLeasing.pl możesz wykupić GAP fakturowy nie tylko taniej niż u leasingodawców, ale nawet poniżej oficjalnych cen ubezpieczycieli.
Możesz opłacić składkę:
- Jednorazowo za cały okres,
- W ratach rocznych,
- W ratach miesięcznych.
Poniżej znajdziesz tabelę z przykładowymi stawkami dla składki jednorazowej – warto sprawdzić, ile możesz zaoszczędzić.
Składka GAP oferowana na FmLeasing.pl dla samochodu kosztującego do 100 tys. zł
| Limit GAP 50 tys. zł | Limit GAP 100 tys. zł | Limit GAP 150 tys. zł | |
|---|---|---|---|
| 24 miesiące | 1053 zł jednorazowo | 1094 zł jednorazowo | 1094 zł jednorazowo |
| 36 miesięcy | 1377 zł jednorazowo | 1418 zł jednorazowo | 1418 zł jednorazowo |
| 48 miesięcy | 1863 zł jednorazowo | 1904 zł jednorazowo | 1904 zł jednorazowo |
| 60 miesięcy | 2228 zł jednorazowo | 2268 zł jednorazowo | 2268 zł jednorazowo |
Dlaczego tak tanio? Bez haczyków i ukrytych kruczków
Możesz się zastanawiać – jak to możliwe, że na FmLeasing.pl ubezpieczenie GAP jest tańsze niż u leasingodawców, agentów ubezpieczeniowych, a nawet bezpośrednio u ubezpieczycieli? Sprawa jest prosta:
- To pełnowartościowy GAP fakturowy – bez żadnych ograniczeń, ukrytych zapisów czy „gwiazdek” w umowie.
- Ubezpieczenia to produkty wysokomarżowe – a my po prostu rezygnujemy z dużej części przysługującej nam marży, żeby zaoferować Ci lepszą cenę.
- Nasza filozofia? Tani leasing i tanie GAP – od lat pomagamy użytkownikom znaleźć korzystne warunki finansowania, a to podejście stosujemy również w przypadku ubezpieczeń.
Krótko mówiąc – płacisz mniej, ale dostajesz pełną ochronę. Bez haczyków, bez kombinowania... Przy okazji polecamy nasz artykuł: Kupujesz GAP? Oprócz ceny zwróć uwagę na zapisy i wykluczenia!
Co zyskujesz, kupując GAP na FmLeasing.pl?
Decydując się na GAP przez FmLeasing.pl, otrzymujesz więcej niż tylko niższą cenę. Oto najważniejsze korzyści:
- Niższa cena – kupujesz GAP taniej niż u leasingodawców i bezpośrednio u ubezpieczyciela. To realna oszczędność bez utraty jakości ochrony.
- Ty jesteś beneficjentem odszkodowania – w przeciwieństwie do GAP sprzedawanego przez leasingodawców, tutaj to Ty dostajesz pieniądze, a nie firma leasingowa. Masz pełną kontrolę nad odszkodowaniem.
- Dłuższa ochrona – nawet po leasingu – możesz wykupić GAP na nawet 5 lat, niezależnie od długości leasingu. Oznacza to, że jeśli wykupisz auto po zakończeniu umowy, Twoja polisa nadal będzie działać.
- Zwrot składki za niewykorzystany okres – jeśli zdecydujesz się na cesję leasingu lub spłacisz go wcześniej, otrzymasz zwrot za niewykorzystany okres ubezpieczenia.
- Elastyczne formy płatności – możesz dopasować płatność do swoich możliwości: jednorazowo, ratalnie-rocznie lub ratalnie-miesięcznie.
Bardzo dziękuję za sprawne i szybkie wystawienie polisy. Wcześniej porównywałem OWU z konkurencją i także z OWU GAP z pakietu leasingodawcy i muszę przyznać, że warunki są porównywalne, żeby nie powiedzieć takie same, a cena sporo niższa. Będę do Was wracał!
Poznaj lepszy i tańszy GAP
Kup GAP Fakturowy w niższej Cenie. Nie przepłacaj u Leasingodawcy lub Dealera
Czy warto wykupić GAP przy leasingu?
Często pytacie nas, czy wykupienie GAP w ogóle ma sens i czy się opłaca. Odpowiedź nie jest prosta – bo to zależy od tego, czy będziesz mieć pecha i dojdzie do szkody całkowitej lub kradzieży auta. Jeśli nic się nie wydarzy, możesz stwierdzić, że niepotrzebnie wydałeś pieniądze. Ale właśnie na tym polega sens ubezpieczenia – kupuje się je po to, żeby spać spokojniej. A ile wart jest Twój spokój? To już musisz ocenić sam.
Czy wiesz, że zdecydowanie najczęściej kradzione są auta „świeże”? Blisko połowa skradzionych samochodów w momencie kradzieży ma mniej niż 5 lat. Sprawdź: Ranking prawdopodobieństwa kradzieży aut według marek
Często pojawia się też inne pytanie: czy warto wykupić GAP, gdy wpłata własna przy leasingu jest duża – np. 30-40%? W takim przypadku ryzyko, że odszkodowanie z AC nie pokryje pozostałych rat leasingu, jest faktycznie niewielkie. Ale warto pamiętać, że GAP działa niezależnie od AC. Nawet jeśli AC pokryje całe zobowiązanie wobec leasingodawcy, odszkodowanie z GAP trafi wtedy prosto do Twojej kieszeni. Po prostu dostaniesz dodatkowe pieniądze po rozliczeniu umowy.
Więc czy warto? Jeśli cenisz swój spokój i chcesz zabezpieczyć się na wypadek najgorszego scenariusza – zdecydowanie tak. A jeśli do niczego nie dojdzie? No cóż, ubezpieczenie jest trochę jak parasol – lepiej go mieć i nie używać, niż żałować, że się go nie wzięło, kiedy nagle zacznie padać.
Zagadnieniu opłacalności GAP poświęciliśmy także odrębny poradnik – przejdź do: Czy Ubezpieczenie GAP Jest Dla Ciebie? Czy warto je kupić?
Ubezpieczenie GAP jest kluczowe przy leasingu z dużą wartością końcową
Korzystasz lub zamierzasz skorzystać z wynajmu długoterminowego samochodu lub leasingu z wysokim wykupem? Jest to popularny sposób nabywania nowych pojazdów, bo duża wartość końcowa powoduje, że rata miesięczna staje się niższa. Niestety takie rozwiązanie ma także swoje wady, a jednym z największych zagrożeń jest rozliczenie umowy w przypadku kradzieży lub szkody całkowitej auta. Powinieneś dokupić ubezpieczenie GAP, aby uniknąć ryzyka dopłaty. Czytaj więcej...
GAP a stała suma ubezpieczenia w Auto Casco
Czasem polisy AC mają tzw. stałą sumę ubezpieczenia – oznacza to, że niezależnie czy szkoda całkowita nastąpi w pierwszym, czy w ostatnim dniu obowiązywania polisy, ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie bez obniżenia go o utratę wartości pojazdu.
W takim razie, po co kupować GAP, jeśli to samo ma AC z SSU?
Niestety ubezpieczenie AC zawierane jest zazwyczaj na rok i tylko przez rok chroniona jest wartość początkowa. Przedłużając polisę Autocasco na kolejny rok, ubezpieczyciel przyjmie bieżącą wartość rynkową z dnia jej przedłużenia, czyli zauważalnie mniejszą niż do polisy sprzed roku.
Jak chroniona jest wartość auta w ciągu 5 lat w zależności od rodzaju ubezpieczeń?
Ochrona wartości pojazdu AC+GAP kontra AC+SSU kontra AC zwykłe
Powyższy wykres obrazuje, że polisa Auto Casco ze stałą sumą ubezpieczenia (szary) częściowo chroni utratę wartości, czego nie robi zwykłe AC (czarny), ale dopiero AC w połączeniu z GAP (fioletowo-niebieski) daje 100% ochrony w perspektywie dłuższej niż rok.
Skoro AC z SSU chroni 100% wartości pojazdu w pierwszym roku, to może GAP lepiej będzie wykupić dopiero od drugiego roku?
Wykupienie GAP jest możliwe w każdym momencie, ale jeśli robimy to od drugiego roku, to do polisy zostanie przyjęta wartość rynkowa pojazdu w momencie jej zawierania, czyli nie będzie to już wartość początkowa z faktury. W przypadku GAP oferowanego na FmLeasing.pl mamy maksymalnie 180 dni od dnia nabycia pojazdu, aby móc wystawić polisę na pełną wartość fakturową samochodu.
Stała suma autocasco nie działa przy szkodach likwidowanych z OC sprawcy
Pamiętaj także, że stała suma ubezpieczenia w AC nie stanowi ochrony w przypadku szkody całkowitej, która będzie likwidowana z OC sprawcy. Tutaj ubezpieczyciel OC wyceni szkodę według wartości rynkowej pojazdu z dnia szkody.
Podsumowując, Auto Casco ze stałą sumą ubezpieczenia jest rozwiązaniem dość mocno ograniczonym w porównaniu z ubezpieczeniem GAP. Przede wszystkim nie daje ochrony początkowej wartości pojazdu w perspektywie dłuższej niż rok oraz nie chroni w przypadku szkody likwidowanej z OC sprawcy.
Ubezpieczenie GAP w leasingu – na co zwrócić uwagę?
Jak już pisaliśmy wcześniej, koszty ubezpieczenia GAP oferowanego przez leasingodawców mogą znacząco odbiegać od siebie. Dlatego należy zawsze je sprawdzić i porównać z propozycjami konkurentów lub ceną GAP oferowaną bezpośrednio przez ubezpieczycieli. Jednak poza ceną, powinienieś sprawdzić także warunki ochrony. Dlaczego to ważne? Bo ubezpieczenia GAP u różnych firm mogą się mocno różnić. Niestety, niektóre z tych ofert mogą być wręcz „niepełnowartościowe”, czyli nie zapewniają ochrony proporcjonalnej do swojej ceny.
Zatem, na co warto zwrócić uwagę? Odpowiadamy poniżej oraz dodatkowo w oddzielnym poradniku: Kupujesz GAP? Oprócz ceny zwróć uwagę na zapisy i wykluczenia!
Ochrona od wartości netto czy brutto?
Na początek ustal, czy składka GAP została obliczona od wartości netto czy brutto samochodu. Ma to znaczenie nie tylko dla wysokości składki, ale także dla sposobu rozliczenia ewentualnej szkody. Jeśli leasingujesz samochód osobowy lub nie jesteś płatnikiem VAT, to lepiej rozważyć GAP od wartości brutto.
Rodzaje GAP – fakturowy, finansowy, indeksowy
Sprawdź, jaki typ ubezpieczenia GAP oferuje leasingodawca: fakturowy, finansowy czy indeksowy. Zdarza się, że firmy leasingowe niezbyt jasno informują o tym, że proponują GAP indeksowy – który jest tańszy, ale zapewnia dużo słabszą ochronę niż GAP fakturowy.
Okres ochrony
Bardzo ważne jest, na jaki czas będzie zawarta polisa. Najlepiej, żeby ubezpieczenie GAP trwało co najmniej tyle, ile sam leasing. Niestety, zdarzają się nieuczciwe praktyki. Na przykład jedna z dużych firm leasingowych oferuje GAP tylko na 3 lata przy leasingu 5-letnim, a składkę dolicza do wszystkich rat. W efekcie przez ostatnie dwa lata leasingu płacisz za GAP, który już dawno nie działa. To bardzo nieuczciwa praktyka, o której klienci często dowiadują się za późno.
Suma ubezpieczenia (limit)
Koniecznie sprawdź w polisie lub jej warunkach, jaka jest suma ubezpieczenia i limit, czyli maksymalna kwota, którą wypłaci ubezpieczyciel. GAP ma swoje limity – im wyższe, tym wyższa składka, ale i lepsza ochrona.
Kto otrzyma odszkodowanie?
Upewnij się, kto będzie beneficjentem ubezpieczenia – Ty jako leasingobiorca, czy leasingodawca. To bardzo ważne, bo beneficjent decyduje, co zrobić z odszkodowaniem. Najlepsza opcja dla Ciebie to taka, gdzie Ty sam otrzymujesz pieniądze.
Porównuj porównywalne!
Podsumowując, zwracaj uwagę na wszystkie powyższe punkty, gdy porównujesz oferty GAP. Dzięki temu unikniesz sytuacji, w której wybierzesz polisę tylko dlatego, że była tania, a później okaże się, że jest „wybrakowana” i nie zapewnia takiej ochrony, jakiej się spodziewałeś. Rozwinięcie zagadnienia: Kupujesz GAP? Oprócz ceny zwróć uwagę na zapisy i wykluczenia!
Wykupić GAP od wartości pojazdu netto, brutto czy +50% VAT?
Podobnie jak Auto Casco, także ubezpieczenie GAP przy leasingu można dowolnie wykupić w trzech wariantach, aby chroniło:
- wartość netto pojazdu
- wartość brutto (z VAT)
- wartość netto i połowę VAT
Jeśli nie wiesz, który wariant Auto Casco powinieneś wybrać, to odsyłamy do poradnika, w którym to wyjaśniamy: Kiedy ubezpieczenie od netto, a kiedy od brutto lub netto + 50% VAT? Natomiast w przypadku GAP warto wybrać ten sam wariant, jaki masz w polisie Auto Casco.
Jeśli leasingujesz samochód osobowy lub nie jesteś płatnikiem VAT, to najlepiej jest rozważyć GAP od wartości brutto. Jeśli jednak ubezpieczyłeś auto na potrzeby AC od wartości netto, nie ma sensu wybierać GAP w wersji brutto lub netto+50% VAT, bo w takim przypadku ubezpieczyciel GAP także nie wypłaci VAT-u. Przy rozliczeniu szkody GAP będzie stosował te same zasady co AC. Oznacza to, że jeśli AC nie wypłaci VAT, GAP też tego nie zrobi – nawet od części chronionej przez GAP. Z kolei w drugą stronę, jeśli Twoje AC jest od ceny brutto, to warto wybrać GAP także w wersji brutto. Dzięki temu dostaniesz pełne odszkodowanie z VAT od obu ubezpieczycieli – AC oraz GAP.
GAP w kosztach podatkowych – limit 150 tys. zł
Jeżeli wartość ubezpieczanego samochodu osobowego na polisie GAP nie przekracza limitu 150 tys. zł, to całą składkę możemy zaliczyć w koszty podatkowe. Natomiast jeśli wartość ubezpieczanego auta przekracza 150 tys., to składkę zaliczamy w koszty proporcjonalnie do wysokości limitu. Czyli stosujemy tę samą zasadę jak w przypadku zaliczania w koszty ubezpieczenia Auto Casco. Tutaj obliczysz wskaźnik proporcji: Kalkulator proporcji kosztów podatkowych leasingu samochodów osobowych
Potwierdza to m.in. interpretacja indywidualna Dyrektora Krajowej Informacji Skarbowej z dnia 5 lipca 2019 roku sygn. 0111-KDIB1-1.4010.212.2019.1.MF. Takie stanowisko fiskusa podtrzymał Wojewódzki Sąd Administracyjny w Warszawie w orzeczeniu z dnia 15 lipca 2020 roku, sygn. akt III SA/Wa 1885/19.
Przykład: KUP polisy GAP dla samochodu kosztującego powyżej 150 tys. zł
Jeśli ubezpieczymy samochód o wartości 250 tys. zł (limit 150 tys./cena 250 tys. = 60%) i jednorazowy koszt polisy 4-letniej GAP wyniesie 2800 zł, to w koszty podatkowe zaliczymy kwotę 1680 zł (czyli 60% z 2800 zł). Analogicznie będzie w przypadku opłacania składki GAP w ratach – wtedy w KUP zaliczamy 60% każdej raty.
Jednocześnie ubezpieczenia GAP nie traktujemy jako wydatku eksploatacyjnego, czyli nie odnosi się do niego ograniczenie zaliczania w KUP do 75% w przypadku aut osobowych użytkowanych służbowo i prywatnie. Zastanawiasz się, czy GAP jest obowiązkowy? Więcej o obowiązujących zasadach: Koszty podatkowe leasingu samochodów osobowych (PIT i CIT)
Ponieważ jesteśmy przy kwestiach podatkowych, to przy okazji odpowiemy na jedno z często adresowanych do nas pytań dotyczących VAT. Ubezpieczenie GAP w kosztach, podobnie jak każde inne ubezpieczenie w leasingu, jest zwolnione z VAT. Czyli składka netto równa się brutto. Dokumentem, który umożliwia zaksięgowanie składki, jest polisa. Mowa tu o GAP opłacanym jednorazowo, bo w przypadku ubezpieczenia doliczanego do leasingu może to wyglądać inaczej – wystawiana jest faktura, do której może być dodane 23% VAT.
Poznaj lepszy i tańszy GAP
Kup GAP Fakturowy w niższej Cenie. Nie przepłacaj u Leasingodawcy lub Dealera
Więcej o leasingu samochodów?
Tu dowiesz się wszystkiego o finansowaniu samochodów osobowych i dostawczych - znajdziesz oferty oraz skorzystasz z przewodnika: Auto Leasing - oferty i przewodnik
Wyszukiwarka ofert leasingowych
Skontaktuj się z najlepiej ocenianymi leasingodawcami,
otrzymaj od nich oferty leasingu
i w prosty sposób wybierz tańsze finansowanie
Ubezpieczenia GAP – poradnik dla początkujących
Po raz pierwszy zainteresowałeś się ubezpieczeniem GAP dla swojego samochodu? Nie wiesz co to jest, jak działa, czy to dobre rozwiązanie i czy warto z niego skorzystać? Z tego poradnika dowiesz się wszystkiego.
Czy GAP jest dla Ciebie? Czy warto go kupić?
Rozważasz zakup ubezpieczenia GAP, ale masz wątpliwości, czy jest ono dla Ciebie? Czy opłaca Ci się za nie dodatkowo zapłacić? Opisujemy sytuacje i rozwiązania, które zwiększają opłacalność tego ubezpieczenia oraz odpowiadamy na wątpliwości i obiekcje.
Ubezpieczenie GAP jest kluczowe przy leasingu z dużą wartością końcową
Dowiedz się, dlaczego nie mając ubezpieczenia GAP, możesz być zmuszony dopłacić do wynajmu długoterminowego lub leasingu z wysokim wykupem w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży pojazdu. Wszystko za sprawą dużego wykupu…
Ile mam czasu na zakup ubezpieczenia GAP?
Kupiłeś nowy samochód lub planujesz to zrobić? Zastanawiasz się nad ubezpieczeniem GAP? Dowiedz się, ile masz czasu na decyzję i kiedy najlepiej je wykupić, by podjąć świadomą decyzję i uniknąć wątpliwości!
Kupujesz GAP? Zwróć uwagę na zapisy i wykluczenia!
Kupujesz ubezpieczenie GAP? Uważaj na kruczki w umowie! Nie każdy GAP daje pełną ochronę – sprawdź, na co zwrócić uwagę, by nie stracić pieniędzy. Podajemy przykłady.
Ranking prawdopodobieństwa kradzieży aut w 2024
Czy wiesz, że niemal połowa skradzionych pojazdów ma mniej niż 5 lat w chwili zdarzenia? Sprawdź nasz Ranking Prawdopodobieństwa Kradzieży Aut w 2024 roku, który został stworzony na podstawie statystyki kradzionych samochodów w latach 2020–2023.
Jakie samochody najszybciej tracą wartość? Zabezpiecz się
Niektóre auta tracą na wartości szybciej niż inne! Sprawdź, które modele są najbardziej narażone i jak ubezpieczenie GAP może Cię ochronić przed finansową stratą. Zajrzyj do naszego artykułu i dowiedz się więcej!
Komentuj i czytaj komentarze do tego artykułu na forum: Ubezpieczenie GAP w leasingu - pytań parę >
Autor: Michał Krupiński
Jestem autorem tego artykułu. W branży leasingowej działam od 2000 roku, co – jak łatwo policzyć – daje ponad 20-letnie doświadczenie. Od 2009 jestem wydawcą i współzałożycielem serwisu FmLeasing.pl.
Chętnie odpowiem na pytania dotyczące niniejszej publikacji. Kontakt i więcej informacji o mnie na stronie: Michał Krupiński
