Leasing samochodu osobowego – kompletny poradnik dla przedsiębiorcy

Planujesz wziąć auto w leasingu? Świetnie! To jedna z najpopularniejszych form finansowania pojazdów w Polsce – co druga umowa leasingu dotyczy aut, zarówno nowych jak i używanych, z wartością średnio ponad 155 tys. zł netto. Oto nasz poradnik o leasingu samochodowym. Pokażemy Ci, w nim jak wygląda leasing samochodu osobowego krok po kroku, jakie masz opcje i jak uniknąć najczęstszych błędów. Gotowy? Zaczynamy!

Na czym polega leasing samochodu?

Co to jest leasing samochodu? To proste: wybierasz samochód u dealera w komisie lub u innego dostawcy, a firma leasingowa kupuje go i oddaje Ci w użytkowanie. Ty płacisz miesięczne raty i korzystasz z auta, jakby było Twoje. Na końcu umowy możesz – ale nie zawsze musisz – wykupić pojazd i stać się jego właścicielem. Przez cały czas formalnym właścicielem auta jest firma leasingowa.

Więcej: Pojęcia leasingowe

Jakie są rodzaje leasingu?

1. Leasing z wykupem (operacyjny)

Najpopularniejszy wariant. Spłacasz wartość auta w ratach, a na koniec możesz wykupić je za symboliczną kwotę – np. 1% wartości.

2. Wynajem długoterminowy / full service leasing / auto na abonament

Tutaj płacisz niższą ratę, bo nie spłacasz wartości auta. Po zakończeniu umowy oddajesz samochód i bierzesz kolejny. Możliwy jest wykup, ale po cenie rynkowej.

Dowiedz się, jaki leasing wybrać i na co zwrócić uwagę: Rodzaje leasingu

Leasing a podatki – co możesz odliczyć?

VAT

• 50% VAT – jeśli auto jest używane służbowo i prywatnie (najczęściej).
• 100% VAT – jeśli auto służy wyłącznie działalności.

PIT/CIT

• Leasing operacyjny: cała rata netto i czynsz inicjalny to koszty firmy.
• Leasing finansowy: kosztem jest amortyzacja + odsetki rat.

Uwaga: obowiązuje limit 150 tys. zł wartości auta osobowego – powyżej tej kwoty nie odliczysz kosztów.

Więcej na ten temat: Koszty podatkowe leasingu samochodów osobowych (PIT i CIT)

Ile trwa leasing samochodu?

• Minimum: 24 miesiące
• Standard: 36–60 miesięcy
• Możliwe nawet: 84 miesiące (7 lat)

Wpłata własna (czynsz inicjalny) to zazwyczaj 10–20%, ale możliwy jest też leasing od 0%. Z kolei maksimum, na jakie pozwalają przepisy podatkowe to 45%.

Jakie dokumenty są potrzebne?

W procedurze uproszczonej: tylko dane rejestrowe firmy i dowody osobiste. W przypadku droższych aut – może być potrzebne potwierdzenie dochodów.

Więcej: Wykaz wymaganych dokumentów w leasingu

Leasing dla nowych firm – czy to możliwe?

Tak! Część firm leasingowych oferuje finansowanie nawet po 1–3 miesiącach działalności, a niektóre już "od pierwszego dnia", co szerzej opisujemy w poradniku: Leasing dla nowych firm rozpoczynających działalność

Kto może otrzymać leasing na samochód?

Leasing samochodu osobowego jest dostępny dla większości przedsiębiorców, którzy prowadzą realną działalność gospodarczą – zazwyczaj przez co najmniej kilka tygodni. Firmy leasingowe chcą mieć pewność, że klient faktycznie działa, a nie jest jedynie wpisem w CEIDG lub KRS. Często więc sprawdzają aktywność biznesową w praktyce, nawet nieformalnie.

Większość leasingodawców analizuje również historię płatniczą w bazach takich jak BIK czy KRD. Jeśli nie masz negatywnych wpisów, szansa na atrakcyjne warunki finansowania znacznie rośnie. Problemy z historią kredytową nie wykluczają jednak leasingu – są firmy oferujące specjalne rozwiązania nawet dla zadłużonych przedsiębiorców. Więcej przeczytasz tutaj: Leasing bez BIK, KRD oraz z zaległościami US i ZUS – oferta specjalna.

Jak szybko dostanę decyzję?

• Decyzja leasingowa: zazwyczaj w kilka godzin
• Cały proces (łącznie z odbiorem auta): 2–5 dni roboczych

Ile kosztuje leasing samochodu?

Leasing operacyjny jest zazwyczaj tańszy niż kredyt. Marże firm leasingowych:

• 2–3% powyżej WIBOR dla aut nowych
• 3–4% dla aut używanych

Kalkulator leasingu samochodów osobowych i dostawczych

Gdzie wziąć leasing?

Leasing samochodów ma w swojej ofercie większość firm – można tu wymienić m.in.: Alior Leasing, BMW Financial Services Polska, BNP Paribas Leasing Solutions, Europejski Fundusz Leasingowy, VB Leasing, Impuls-Leasing, ING Lease, Masterlease, Millennium Leasing, mLeasing, Noble Finance, Pekao Leasing, PKO Leasing, Santander Consumer Multirent, Santander Leasing, Volkswagen Leasing, Toyota Leasing i szereg kolejnych. Największe z nich zawierają rocznie od kilku do kilkunastu i więcej tysięcy umów finansowania pojazdów osobowych.

Wyszukiwarka Leasingu - samochód osobowy

Jeżeli chcesz otrzymać oferty bezpośrednio od najlepiej ocenianych z wyżej wymienionych firm, to zachęcamy do skorzystania z naszej Wyszukiwarki Leasingu. Firmy leasingowe same złożą Ci oferty, bez pośredników, a od nas otrzymasz dodatkowo bezpłatne wsparcie, m.in. w postaci analizy otrzymanych ofert i warunków umów.

Na co zwracać uwagę?

O ile znalezienie taniej oferty leasingu samochodu osobowego – z uwagi na dużą konkurencję w branży – nie stanowi wielkiego wyzwania, o tyle wybór oferty nie tylko taniej, ale dodatkowo dobrej jakościowo, oferowanej przez dobrą firmę leasingową wymaga trochę wiedzy i doświadczenia. Podpowiadamy, na co zwrócić szczególną uwagę, żeby mieć szansę wybrać nie tylko tanią, ale także dobrą ofertę leasingu samochodu.

Zmiany rat przy zmianie WIBOR

Sprawdź, czy umowa przewiduje automatyczne dostosowanie rat w górę i w dół.

Ubezpieczenie AC

Niektóre firmy utrudniają zawarcie polisy na własną rękę – zwróć uwagę na zapisy w OWUL i wysokość opłat za zgodę.

Opłaty manipulacyjne

Za wezwania z policji czy fotoradary – powinny wynosić maksymalnie 50–60 zł.

Inne ważne kwestie

• warunki skrócenia lub wydłużenia umowy
• możliwość cesji i jej koszt
• opłaty za monity i upomnienia

Uważaj na…

Leasing u dealerów i w komisach

Często droższy z powodu prowizji. Porównuj zawsze kilka ofert!

Leasing fabryczny

Bywa korzystny, ale często obarczony haczykami (brak rabatu, drogi GAP/RTI).

Drogie ubezpieczenie GAP/RTI

Niska rata leasingu? Sprawdź, czy nie musisz dokupić drogiego GAP-u. Tutaj kupisz go taniej na własną rękę: Kalkulator GAP online.

Leasing używanego auta – czy warto?

Tak, ale są ograniczenia:

• Auto zazwyczaj nie starsze niż 4-5 lat
• Łączny wiek auta + leasing: do 8 lat (czasem 10)
• Musi być sprzedane z fakturą

Dokładne informacje na temat specyfiki leasingu używanych samochodów osobowych znaleźć można w osobnym opracowaniu.

Korzystny wykup prywatny + darowizna

Możesz wykupić auto prywatnie i przekazać je bliskiej osobie jako darowiznę. Pozwala to później sprzedać pojazd bez podatku.

Chcę samochód w leasingu. Od czego muszę zacząć?

Masz już upatrzone auto i chcesz sfinansować je leasingiem? Świetnie! Nie wiesz, od czego zacząć? Zajrzyj do poradnika „Chcę samochód w leasingu. Od czego muszę zacząć?” i przejdź cały proces bez stresu.

Leasing samochodu osobowego to świetne rozwiązanie – pod warunkiem że wybierzesz dobrze. Nie daj się zaskoczyć, bądź świadomy i korzystaj z wiedzy zawartej w naszym poradniku.

Wyszukiwarka ofert leasingowych

Skontaktuj się z najlepiej ocenianymi leasingodawcami,
otrzymaj od nich oferty leasingu
i w prosty sposób wybierz tańsze finansowanie

Sprawdź, jak działa Wyszukiwarka

Autor: Michał Krupiński

Jestem autorem tego artykułu. W branży leasingowej działam od 2000 roku, co – jak łatwo policzyć – daje ponad 20-letnie doświadczenie. Od 2009 jestem wydawcą i współzałożycielem serwisu FmLeasing.pl.

Chętnie odpowiem na pytania dotyczące niniejszej publikacji. Kontakt i więcej informacji o mnie na stronie: Michał Krupiński