Decyzje o obniżce stóp procentowych budzą emocje, szczególnie wśród osób planujących wziąć leasing. Wyobraź sobie, że już prawie widzisz kluczyki do wymarzonego samochodu w swojej dłoni, ale w głowie wciąż kołacze pytanie: "Czy czekać na obniżki stóp procentowych, czy brać teraz?" Ten artykuł pomoże Ci zrozumieć, jak przyszłe zmiany wpłyną na raty leasingu oraz czy warto czekać na niższe stopy procentowe.
Jak zmiany stóp procentowych wpływają na raty kredytu i leasingu?
Spodziewana w tym roku obniżka stóp procentowych teoretycznie powinna obniżyć Twój miesięczny wydatek. Niższe stopy oznaczają niższe oprocentowanie leasingu, co bezpośrednio przekłada się na wysokość rat. Ale uwaga! Na raty leasingowe wpływają nie tylko stopy procentowe, ale również cena finansowanego pojazdu lub sprzętu.
Dla przykładu, jeśli obecna rata wynosi 2000 zł, to przy spadku stóp o 1 punkt procentowy, możesz zaoszczędzić około 30 zł miesięcznie. To niewiele, zwłaszcza jeśli weźmiemy pod uwagę możliwy wzrost cen samochodów spowodowany wzrostem popytu. Wpływ stóp procentowych na koszty leasingu może być zatem mniej oczywisty, niż się wydaje.
Co prognozują eksperci? Scenariusze
Ekonomiści są zgodni, że w 2025 roku możemy spodziewać się pierwszych obniżek stóp procentowych. Jednak terminy i skala zmian zależą od wielu czynników. Oto kilka prognoz:
Pierwsza obniżka stóp:
- Ludwik Kotecki (członek RPP): Widzi "pewną szansę na obniżkę stóp w lipcu". Uważa, że pierwsze cięcie powinno być ostrożne i że cięcie o 50 punktów bazowych byłoby zbyt ryzykowne.
- Analiza dziewięciu banków (zebrana przez Business Insider): Prognozuje, że pierwsza obniżka stóp procentowych najprawdopodobniej nastąpi w trzecim kwartale 2025 roku, czyli w lipcu lub wrześniu.
- Analitycy mBanku: Przewidują, że pierwsza obniżka może się wydarzyć dopiero w czwartym kwartale 2025 roku.
- Większość ekspertów: Przewiduje, że pierwsze cięcie wyniesie 0,5 punktu procentowego.
- Analitycy Pekao i Credit Agricole: Zakładają, że pierwsze cięcie wyniesie jedynie 0,25 punktu procentowego.
- Źródła wskazują, że nie ma natomiast szans na obniżkę przed czerwcem.
Prognozy dotyczące stóp na koniec 2025 roku:
- Analitycy Millennium, Pekao, ING BSK oraz Goldman Sachs: Prognozują, że stopy procentowe mogą być o 1 punkt procentowy niższe niż obecnie, co oznacza poziom 4,75 proc.
- Analitycy mBanku i Credit Agricole: Przewidują, że główna stopa procentowa na koniec 2025 roku wyniesie 5,25 proc.
Obecna stopa referencyjna NBP wynosi 5,75% i obowiązuje od października 2023 roku. Rosnące prognozy inflacji na 2025 rok mogą opóźnić planowane obniżki stóp procentowych. Warto pamiętać, że decyzje RPP opierają się na prognozach, które mogą się zmieniać. Jeszcze dwa miesiące temu przewidywano pierwszą obniżkę już w maju 2025 roku oraz większą skalę redukcji stóp w ciągu całego roku.
Czy warto czekać na niższe stopy procentowe przed wzięciem leasingu?
Decyzja o czekaniu na obniżki stóp procentowych może wydawać się rozsądna, ale nie zawsze jest najlepszym wyborem. Oto dlaczego:
- Ceny samochodów i urządzeń mogą wzrosnąć – Niższe stopy mogą pobudzić popyt, co wpłynie na wyższe ceny aut i sprzętu.
- Oszczędności mogą być niewielkie – Różnica w racie będzie zależała od kwoty finansowania i czasu trwania umowy. Czasami może się okazać, że zmiana wyniesie zaledwie kilkadziesiąt złotych miesięcznie.
- Nieprzewidywalność rynków – Prognozy są tylko prognozami. Możliwe, że obniżki będą mniejsze niż oczekiwano. Tym bardziej, że – niestety – zależy to nie tylko od warunków ekonomicznych, ale także od… polityki.
Jeśli zastanawiasz się, jak obniżki stóp procentowych wpływają na leasing, pamiętaj, że to nie tylko stopy procentowe wpływają na koszt finansowania, ale również ceny samych pojazdów i sprzętu. Przy okazji warto, żebyś sprawdził: Leasing w 2025 roku. Co warto wiedzieć?
Przykładowa tabela – jak zmieniają się raty?
Poniżej znajdziesz tabelę pokazującą, jak zmienia się wysokość raty w zależności od poziomu stóp procentowych i ceny auta/sprzętu. Może ona ułatwić odpowiedź, czy warto czekać na niższe stopy procentowe przed wzięciem leasingu.
Cena samochodu 80.000 zł (Wpłata 20%, Wykup 1%)
| Obecnie | Obniżka o 0,5 pkt proc. | Obniżka o 1 pkt proc. | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Ilość rat | Rata | Koszt | Rata | Koszt | Rata | Koszt |
| 36 | 2004 zł | 111,2% | 1989 zł | 110,5% | 1974 zł | 109,9% |
| 48 | 1566 zł | 115,0% | 1551 zł | 114,1% | 1536 zł | 113,2% |
| 60 | 1305 zł | 118,9% | 1290 zł | 117,7% | 1274 zł | 116,6% |
Cena samochodu 150.000 zł (Wpłata 20%, Wykup 1%)
| Obecnie | Obniżka o 0,5 pkt proc. | Obniżka o 1 pkt proc. | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Ilość rat | Rata | Koszt | Rata | Koszt | Rata | Koszt |
| 36 | 3757 zł | 111,2% | 3729 zł | 110,5% | 3701 zł | 109,9% |
| 48 | 2937 zł | 115,0% | 2909 zł | 114,1% | 2880 zł | 113,2% |
| 60 | 2448 zł | 118,9% | 2419 zł | 117,7% | 2390 zł | 116,6% |
Cena samochodu 225.000 zł (Wpłata 20%, Wykup 1%)
| Obecnie | Obniżka o 0,5 pkt proc. | Obniżka o 1 pkt proc. | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Ilość rat | Rata | Koszt | Rata | Koszt | Rata | Koszt |
| 36 | 5635 zł | 111,2% | 5593 zł | 110,5% | 5552 zł | 109,9% |
| 48 | 4406 zł | 115,0% | 4363 zł | 114,1% | 4320 zł | 113,2% |
| 60 | 3671 zł | 118,9% | 3628 zł | 117,7% | 3584 zł | 116,6% |
Chcąc sprawdzić aktualne koszty leasingu skorzystaj z: Kalkulator Leasingu
Podsumowanie – co zrobić?
Jeśli zależy Ci na szybkim nabyciu samochodu i masz dobrą ofertę leasingu, to nie czekaj. Obniżka stóp może obniżyć raty, ale wzrost cen aut może zniwelować te korzyści.
Dodatkowo wybierz leasingodawcę, który – w przypadku obniżenia stóp (WIBOR) – obliguje się do skorygowania rat dół z "automatu". To spowoduje, że po obniżce oprocentowania będziesz płacić niższe raty. Pamiętaj, że nie każda firma leasingowa stosuje ten mechanizm.
Dowiedz się także, jak obniżyć koszt leasingu przy wysokich stopach procentowych?
Wyszukiwarka ofert leasingowych
Skontaktuj się z najlepiej ocenianymi leasingodawcami,
otrzymaj od nich oferty leasingu
i w prosty sposób wybierz tańsze finansowanie
Jak oszczędzać na ubezpieczeniach w leasingu?
Poznaj sposoby oszczędzania na ubezpieczeniu przy korzystaniu z leasingu. Kupuj taniej Autocasco i OC oraz GAP. Uważaj na przedłużenia polis na kolejne lata leasingu.
Jak obniżyć koszt leasingu przy wysokich stopach?
Zmniejszając udział odsetek w racie możesz obniżyć koszt leasingu nawet przy wysokich stopach procentowych. Sprawdź, jak dobierać parametry, aby zminimalizować oprocentowanie leasingu.
Pierwszy leasing - poradnik dla początkujących
Po raz pierwszy zainteresowałeś się leasingiem? Nie wiesz zbyt wiele na ten temat? Czy to dobre rozwiązanie, o co w nim chodzi, ile kosztuje, od czego zacząć itd.?
Leasing samochodu osobowego - kompleksowy poradnik
Odpowiadamy na czym polega leasing samochodów. Ile kosztuje i gdzie wziąć? Kto może otrzymać, jakie warunki trzeba spełnić i jakie przedstawić dokumenty? Na co zwracać uwagę przy wyborze oferty i leasingodawcy? Ile można zaoszczędzić na podatkach?
Ile powinno kosztować ubezpieczenie GAP? Gdzie można je wykupić? Na co zwrócić uwagę przy wyborze polisy i czy w ogóle warto ubezpieczać samochód?
Komentuj i czytaj komentarze do tego artykułu na forum: Czy warto czekać na obniżki stóp procentowych przed wzięciem leasingu? >
Autor: Michał Krupiński
Jestem autorem tego artykułu. W branży leasingowej działam od 2000 roku, co – jak łatwo policzyć – daje ponad 20-letnie doświadczenie. Od 2009 jestem wydawcą i współzałożycielem serwisu FmLeasing.pl.
Chętnie odpowiem na pytania dotyczące niniejszej publikacji. Kontakt i więcej informacji o mnie na stronie: Michał Krupiński
